金融工作心得

我們在一些事情上受到啓發後，好好地寫一份心得體會，這麼做能夠提升我們的書面表達能力。那麼寫心得體會要注意的內容有什麼呢？下面是小編精心整理的金融工作心得，希望對大家有所幫助。

金融工作心得 篇1

這一段時期，我主要是在營業部實習工作，都是基礎的業務，但卻是最能學到東西的關鍵環節。在處理業務的過程中，仔細和認真是必不可少的。這也對我提出了更高的要求，使自我的工作潛力得到了提高。

剛實習，身心都很累，有想過要放下，和藹的營業部的同事豪不保留地傳授着他們的經驗：始終堅持做一個有“心”人，虛心學習業務、用心鍛鍊技能、耐心辦理業務、熱心對待客戶。真正的銀行可能是和每個人的想象不一樣的。可能大家會覺得銀行的工作環境就應是舒適安靜的，其實銀行是相當嘈雜的一個環境，不斷有打印機的聲音，點鈔的聲音，敲圖章的聲音，銀行的工作是很忙碌的，每一天重複同樣的工作，雖然工作很累，但感覺很快樂，心裏也滿足。老員工們熟練地辦理客戶提出的業務，專業的'回答，靈活的指法，快速的辦理，還有良好的心態都是我要學習的目標。

銀行就像生活，偶然發生的小插曲，客戶輕輕的一聲“多謝”，燃起了心中的激情;客戶不解的抱怨，需要的是耐心的講解。激情讓我對工作充滿熱情，耐心讓我細心地對待工作，力求做好每一個小細節，精益求精，激情與耐心互補促進，才能碰撞出最美麗的火花，工作才能做到。

經過這段時期的實習，我深刻的體會到書本上的知識與實際中的應用還是有必須差距的，僅僅掌握好書本知識是遠遠不夠的，實際中的各種操作技能是更重要的，而這也正是自我需要學習和努力的地方。只有把書本和實際結合起來，增強動手潛力，才能更好地完成各種工作。

我喜歡有好處的生活。我此刻還剛剛起步，人生的旅程剛剛開始……

金融工作心得 篇2

一、法律審覈的方法

（一）注重商業實質，把握項目核心

我們做法律審覈，離不開對項目商業實質的把握，否則做出來的東西就會走樣。好比蓋房子，項目的商業實質是房子的主體結構和設計規劃，而一個一個的合同條款是房子的一磚一瓦，一磚一瓦的堆砌不能背離房子的主體結構和設計規劃，否則，做出來的東西就會走樣。

比如，真股投資項目與名股實債項目的商業實質不同，前者看重目標公司的價值，而後者看重回購的兜底；前者冒高風險、搏高收益，而後者求安全、求固定收益。商業實質不同，導致法律審覈的側重點必然不同。真股投資項目關注目標公司本身是否存在瑕疵，而名股實債項目關注回購兜底是否紮實。如果用名股實債的思維審覈真股投資項目，要求提前簽署股權回購合同、爲股東借款設置擔保，那顯然是違背了項目的商業實質。 同樣的道理，重組類不良收購項目和處置類不良收購項目的法律審覈側重點肯定不同；債權真實收購項目和債權買入反售項目的法律審覈側重點肯定不同；真增信項目和以收購爲目的的增信項目的法律審覈側重點也肯定不同。

（二）注重鉤稽關係，考慮通盤結構

每個項目都有獨特的交易結構，每個交易結構都是由若干個合同搭建而成。我們審合同，不能立刻就陷到具體合同裏，不能自拔。而是應當首先想想這個項目的交易結構是什麼，要搭建這個結構，每個環節都需要哪些合同文本，業務人員報過來的合同文本全不全，差哪些。 只有把框架牢記於心，才能掌握其中的鉤稽關係。例如，小股大債的項目，進股是爲了加強對項目公司的控制，加強對債的保障，這裏面的鉤稽可就多了。審覈時，不能單就委託貸款審委託貸款，單就股權轉讓審股權轉讓，要特別留意股和債之間的鉤稽和聯繫。記得有個小股大債的項目，在委貸合同中約定，委託貸款發放前提爲擔保辦妥；在股權轉讓合同中約定股權轉讓價款支付前提爲股權過戶。單就每個合同來看，似乎都沒問題。但結合整個交易結構來看，這樣的約定就明顯沒有把握股和債之間的鉤稽關係。打個比方，一旦擔保辦妥了，滿足了委託貸款的發放條件，但股權還沒過戶，股權轉讓價款的支付前提還沒滿足，那就意味着要分次放款，分別計息。不僅操作麻煩，更關鍵的是，委託貸款在股權過戶前就發放，那股權控制根本沒法在放款前落實。

可見，鉤稽關係的掌握至關重要。還是以小股大債項目爲例，具體來說： 在放款環節，債的發放前提不光是擔保辦妥，還要包括股權過戶；同樣，股權轉讓價款的支付前提不光是股權過戶，而且應當包括擔保辦妥。要達到股和債的放款前提，要麼都沒滿足、要麼同時滿足的效果。

在違約環節，債的部分違約，股的部分應同時觸發違約，要求其立即提前支付股權回購價款；股的部分違約，債的部分應同時觸發違約，要求其立即償還本息。

在股權退出環節，不能說對方付完股權回購款，就配合其辦理過戶。而是要在其付完股權回購款且委託貸款全部清償完畢後，方纔配合其辦理股權過戶。

（三）注重實務操作，弄清交易流程

常聽別人說，做房地產領域的法律審覈，要懂房地產開發；做建築施工領域的法律審覈，要懂建築施工。也就是說，只有弄清楚某個領域的實務操作流程，才能做好這個領域的法律審覈工作。

記得有個項目，涉及上市公司股票質押融資。業務人員報過來的合同非常複雜，僅股票處置環節，簽約主體就包括了出質人、質權人、股票託管券商、三方存管銀行，涉及的賬戶還包括"CTS賬戶"、"CTS簽約賬戶".我自己做慣了非標業務，對於股票質押融資的操作環節不太清楚，因此，我沒立刻看合同，而是先諮詢在證券公司工作的朋友，問他股票質押融資的具體操作流程到底是怎樣的。最終發現，業務人員報過來的合同根本貨不對板，合同根本不需要三方存管銀行簽署，而且也根本不涉及什麼"CTS賬戶"、"CTS簽約賬戶",是業務人員自己沒弄明白交易流程，雖然項目請了證券公司負責盯市，但交易流程沒和證券公司覈實清楚，就起草了合同並且報過來審覈。

所以說，如果連交易流程都沒搞明白，做出來的東西怎麼可能符合實務操作。在不瞭解交易流程的情況下就開始審合同，最多是改改表述，小修小補，再怎麼細緻都不可能做到防控風險。

（四）注重細節表述，杜絕文字歧義

文字表述確實是細節，也通常被業務人員忽視。但細節之處往往隱藏着魔鬼，細節之處往往決定了項目成敗。爲什麼律師做一個合同要做那麼長，就是爲了儘可能的羅列情形、精確表述、消弭歧義。曾經看過一個合同，光合同定義條款就寫了50多頁，簡直把我看醉了，卻又不得不佩服。

而我們有的業務人員，爲圖省事，直接把方案中的一些大白話、土話原封不動的放在合同中。經常看到一個格式合同，前後都是法言法語，中間突然來了一段土話。每每看到這種表述，處女座的我就不自覺的心生一股想要砸電腦的衝動。

每當有人跟我說"你別在文字表述這種細節上計較了",我都會給他舉個這樣一個例子——如何表達"甲不還錢、乙就來還".就是這麼一層意思，看上去簡單，可其中卻有大文章。

第一，怎麼表述"甲不還錢".是表述爲"不能履行到期債務",還是表述爲"未能履行到期債務"?只有一字之差，看上去都差不多。但要仔細分析，"不能"強調的是履約能力不足，類似於"一般保證",要司法執行債務人財產仍不足以償債，才能追究保證人。也就是說，用"不能履行到期債務"來表達"甲不還錢",會被認爲是強調甲的履約能力不足，經司法執行仍不能償債。這樣的表述肯定會影響我們主張"乙來還錢".類似的表述還有"無法"履行到期債務、"拒不"履行到期債務，嚴格來說，這些都是不合格表述。相比之下，"未能履行到期債務"中的"未能"強調的是客觀履約情況，而不問履約能力、履約意願，類似於"連帶保證",只要發生了甲到期沒還錢的客觀情況，就可以要求乙來還錢。

第二，怎麼表述"乙來還錢".是擔保、代償、差額補足還是遠期收購？效果都一樣，都是乙掏錢。但乙掏錢的名義不一樣，法律後果也不一樣。法律有的時候不看結果，看原因。相同的結果，原因不同，處理起來也會不同。好比同樣是致人死亡，故意殺人要判死刑、無期或十年以上有期，而正當防衛之人死亡的，可能是無罪。以擔保和收購爲例，雖然結果都是乙來掏錢，但如果乙是承擔擔保責任，則適用保證期間，還要看乙是一般保證還是連帶保證。如果甲的債務還有其他保證人、還有抵押，乙掏錢後，對甲和其他擔保人有追償權，但這種追償權對抵押物沒有優先受償效力。如果乙是履行收購義務而掏錢，那麼乙收購後，有權以債權人的身份向甲以及其他擔保人追償，並且乙有權繼受債權的從權利，即抵押權、質權等。所以說，對於乙來說，與因擔保而掏錢相比，因收購而掏錢對其更加有利。正因此，我們才一直強調我們的增信業務是"遠期收購",而不是"擔保". 由此可見，細節的表述絕不能忽視，一字之差可能謬之千里。有人說"一屋不掃，何以掃天下",我說，要是連一句話都說不好，又怎麼能把項目做好，不如早點洗洗睡了。

（五）注重訴訟思維，測試救濟路徑

每次聽人說"做法律的思維怎麼老是和做業務的不同",我就會反問他"不正應該如此嗎"?如果法律人員的思維和業務人員一樣，只想着項目順利推進，不想着風險發生時如何應對，那麼還要法律人員幹嘛？從這個角度講，做法律審覈，就是要學會站在訴訟的視角，逆向思維，對項目進行壓力測試。 現在一些項目在風險處置中碰到的問題，都是原來在項目審覈時很難關注到的問題，也正是沒有通過逆向思維發現的.問題。例如，爭議管轄，業務人員做項目都不會關注爭議管轄，認爲這是"細枝末節".覺着項目都還沒實施，幹嘛要去糾結如何收拾殘局。結果真出了風險，正是這些所謂的"細枝末節"影響了項目的訴訟程序。毫不誇張的說，項目的交易結構再合理、協議文本再嚴密，只要在管轄上一子落錯，有可能招致滿盤皆輸。 再比如，資產管理項目訴訟主導權的問題，由誰來決定是否起訴、由誰來決定訴訟策略、由誰來選聘律師，這些看上去好像也是細枝末節的問題，但卻又是實實在在的問題，不解決就難以處理資產管理項目的訴訟。由此，進而聯想到資產管理項目後續涉及解押、宣佈提前到期等事項究竟由誰決定，這些問題都需要提前確定，以防將來產生爭議。 可以說，只有學會了以訴訟的思維和視角看問題，把項目置於訴訟的壓力測試下，才能發現項目中的隱患，提高我們的法律審覈水平。

二、公司法律人的定位

（一）方案的把關者

做方案的把關者，及時發現問題，這是公司法律人的天職。當然，要做好把關工作，前提是對項目有充分的瞭解。但目前，不少基層經營單位的法律崗還沒有充分發揮作用。有的時候，我審項目需要了解情況時，故意不問業務人員，而去問基層經營單位的法律崗。各個法律崗表現不一，有的法律崗態度很好，對項目情況很瞭解，能說出項目問題在哪。但也有個別法律崗表現出事不關己的樣子，還反問我爲什麼不去問業務人員。業務人員當然要比法律崗更加了解項目情況，這點我用腳趾頭都能想到，但爲什麼我要刻意去找法律崗，是把法律崗看作是同一戰壕的戰友，是希望法律崗能發揮更大的作用。正所謂"人必自侮，而後人侮之",如果法律崗自己都不把自己當回事，那麼還會有誰把你當回事。

（二）問題的解決者

雖然都是做法律工作，在公司內部做法律，肯定不會像外部律師那麼超脫。經常看到律師提意見，發現了一堆問題，提示了一堆風險，但就是不說如何解決問題，他也不敢多說，怕擔責任，這是律師的角度。但如果公司法律人員只會說項目到處有問題、到處有風險，導致什麼項目都做不成，那公司就要喝西北風，這樣的法律人員肯定是不受公司歡迎的。業務人員看到這樣的法律人員也肯定是一頭包，項目情況肯定是能瞞就瞞、能忽悠就忽悠，更不要說主動溝通。

畢竟我們是公司內部的法律人員，我們的工作宗旨是要在風險可控的前提下，促進鼓勵交易。試想，哪個項目沒有問題、哪個項目沒有風險，所以說發現問題和風險還不是關鍵，關鍵是要學會如何解決問題、化解風險。可以說，不會解決問題的法律人員不是合格的法律人員。 試想，如果我們能夠在發現問題的基礎上更進一步，學會如何解決問題。那麼，我們就不是站在業務人員的對立面，而是和業務人員站在一邊，和他一起商討對策、共度難關。這樣，業務人員遇到難題時也會樂於和我們進行溝通，一起論證解決問題的辦法。

（三）項目的參與者

法律人員不應該僅僅縮在辦公室，做項目的後期書面審覈，而是應當從項目初期就積極參與，論證結構、洽談合同。

一方面，這種前期參與，可以及早解決法律人員關注的問題，把風險控制落實在前端。舉個例子，就可以證明這種前期參與有多重要。記得有個項目，我們作爲賣方，把債權賣給別人。結果，業務人員拿了一個我們作爲買方的合同範本交給對方，那個合同裏面買方的權利很大而賣方的義務很重，很多條款本來是對方想不到的，結果人家一看，說這個好，就照這個來。等到後期審覈的時候，就被動了，怎麼改都改不回來。試想，如果法律人員前期就參與項目，那麼就不會犯這種低級錯誤，後期的審覈也會順暢很多。

另一方面，這種前期參與，也可以改變業務人員和法律人員的工作機制。很多機構的法律人員和業務人員都是對立關係，業務人員辛辛苦苦搭好了項目框架，法律人員在一邊指指點點。一邊是業務人員說法律人員太糾結，另一方面是法律人員說業務人員做事太粗，結果誰都看誰不爽。這樣的工作機制下，業務人員對於項目中的問題肯定是能瞞則瞞，能忽悠就忽悠。但如果我們積極參與前期的交易論證、合同談判，提出建設性意見，那麼法律人員和業務人員不僅不是對立關係，而且還是身處同一戰壕、統一戰線的同志，這樣才能充分論項目中的問題。

我常常說，後期提意見誰都會，是最初級的審覈形式。提意見不如改合同難，改合同不如做合同難，做合同不如談合同難。提意見是人家做完一道菜，我們嚐嚐鹹淡，發表觀點；改合同是嘗完鹹淡，親自給他回鍋；做合同是自己掌勺，做出一道菜；談合同是自己做完一道菜，還要和別人做的菜PK.所以說，法律人員要是隻會躲在辦公室裏提意見，那就永遠沒有提高。

在前期參與上，基層經營單位的法律崗要比總部有優勢，畢竟離前線更近。但有的人對於上前線談項目心生畏懼，怕擔責任。這種心態很常見，我一開始談項目的時候也經常有，想着管好自己的一畝三分地就行了，還想什麼前期參與，這又不是我的職責範圍。記得有句話叫"能力越大，責任越大",我常常想，這句話反過來說也能成立，叫"敢於擔當的責任越大，能力纔會越大",只有衝得遠，才能走得高。

囉囉嗦嗦談了這麼多，最終還是希望能給大家一些幫助和啓發，希望基層經營單位的法律崗能在項目審覈上發揮更大的作用。雖然總部法律部目前承擔了具體項目的法律加工，但從長遠來看，總部法律部應該起到指導、管理、服務的功能，不應該也不可能永遠陷入具體項目的審覈中，具體項目中法律風險的把控主要是看基層經營單位的法律崗。可以說，法律崗發揮的作用越大，公司的法律風險控制效果纔會越好。

金融工作心得 篇3

回顧xx年，我在xx分社工作天，在營業部工作天，這0天中，銀行櫃員工作總結從我手裏收入的現金超過億，付出超過千萬，沒有一張xx能逃過我的法眼;接觸形形式式的客戶，超個的不少，有些能用平和口氣解決迷霧，有些能用燦爛笑容嘻嘻過海，不能的，我用誇張而有技術含量的'表情挫其蠻氣，撫安燥心;愛我崗位，開心工作，我善於在工作中發現美。

這一年我遇到附加價值的客戶有個，一位笑容像安在旭，一位魅力得像胡軍，另外一位則像端莊版的吳雁祖;本人生愛好乾淨整潔，銀行櫃員工作總結絕不讓任何一張殘鈔混入新鈔隊伍，在空閒時間把網點打掃得一塵不染，廁所洗得飄香反光;本着好記不如爛筆頭的座右銘，每次認真的閱覽文件，將新操作新業務記入私人筆記本以備查用;本人好學，這一入私人筆記本以備查用;本人好學，這一年來主動親近atm，關心它，揣摸它，終於熟悉其脾，並於節假日主動承擔照顧它的任務;人人防火，戶戶安全，對於滅火器，只要有新產品，我必定會第一時間去摸一下，以防萬不得已的時候要用到它卻不知道怎麼用;珍惜生命愛惜生命，對於二道門，我總是第一時間按照文件步驟模擬實踐，以正規的格式去執行並以的態度去變成習慣;知己知彼，百戰百勝，又由於我們這一代比較有網蟲潛質，於是我總會瀏覽其他銀行的主頁和金融最新報道，以便在工作中尋找靈感，培養自己爲信社盡點棉力的細胞。

金融工作心得 篇4

在xx工作已經一個星期，這是我第一次進銀行工作。在經過一個星期的努力工作，雖然到目前爲止，我還沒有簽下自己的第一單，但也有了一點的收穫。現在對自己的工作做一下總結。目的在於吸取教訓，提高自己，以至於把工作做的更好，自己有信心也有決心把以後的工作做的更好。

在工作之前我只聽說過pos機，並不是很瞭解銀行的這項業務，而且對市場也毫不瞭解。但在接受銀行的培訓和向有經驗的`同事請教之後對該項業務有了進一步的瞭解。在經過一個星期的團隊合作和一邊學習產品，一邊摸索市場，遇到銷售和產品方面的難點和問題，我們及時向領導請教，一起尋求解決問題的方案和對一些比較難纏的客戶研究針對性策略，取得了良好的效果。

通過團隊合作和不斷地學習產品知識，收取同行業之間的信息，尋找市場、收集市場信息和積累市場經驗，現在對市場有了一定的認識和了解。在與客戶溝通方面也有了一定的進步，現在我已經可以清晰明瞭地向客戶介紹我們的產品，對客戶所提到的各種問題也逐漸能夠應對自如，能與客戶作進一步的溝通，而且收集了一些意向客戶的資料。

在一個星期的工作中我也發現自己還存在着許多的不足：對於市場瞭解的還不夠深入;對該業務還不能全面把握，且對與此業務相關的其他業務還不夠了解，造成不能十分清楚地向客戶解釋;在與客戶溝通時還不夠熱情，並且不能明確地把握客戶的意向。

現在對接下來的工作做一個計劃：

1、積極尋找市場，瞭解市場;

2、多方面地瞭解客戶，見客戶之前要多瞭解客戶的狀態和需求，再做好準備工作纔有可能不會丟失這個客戶，與客戶進行有效溝通，及時整理客戶資料，對意向客戶進行及時跟進，保持與客戶的聯繫，盡力全力幫客戶解決問題，給客戶一個良好的形象;

3、要有好業績就得加強業務學習，開拓視野，豐富知識，採取多樣化形式，把學業務與交流技能向結合;

4、和同事要有良好的溝通，有團隊意識，多交流，多探討，才能不斷增長業務技能。

金融工作心得 篇5

世界500強企業成功的祕訣就在於每個企業都有它自己的“個性”，並不斷爲其注入新的活力。所謂“個性”即“企業文化”。

企業文化是20世紀80年代初興起的一種嶄新的科學管理思想，是經濟含義與文化含義的融合。

銀行是經營貨幣的特殊企業，銀行的企業文化也具有特殊性。在《中華金融辭庫》中金融企業文化定義爲：金融機構在長期業務經營和管理活動中，逐步形成的具有本單位特點的價值觀念、企業精神、思維方式、職業道德、行爲規範和形象表現的總和。是獨具金融行業（單位）特色的物質文化和精神文化的綜合體現。金融企業文化滲透於金融機構業務的和非業務的行爲體系、精神觀念、團體風尚、傳統習慣以及外部形象各個方面。

__董事長在今年召開的全行宣傳思想暨企業文化建設工作會議上明確指出：“加強企業文化建設，對內增強員工的凝聚力和向心力，對外增強企業的親和力和影響力，既是提高全行核心競爭力的重要支撐，更是建設國際一流現代金融企業的必然要求。” 日前工行__省分行營業部制定了《中國工商銀行__省分行營業部企業文化建設實施方案》將8月份作爲全行學習月。通過學習，筆者認爲：企業要發展、要提升市場核心競爭力、要立於不敗之地，就必須重視“企業文化”，從企業文化建設入手，用一種堅定的理念去支撐銀行經營管理，完善金融服務，提高員工素質，提升競爭層次與競爭品位，來保持企業長期持續發展。

一、堅持“以人爲本”思想，構建員工思想教育文化

人是企業的主體，在現代企業管理的六大要素中，人是最活躍最積極並起決定性作用的因素。在管理過程中，首先要對員工進行思想政治教育爲主要內容的管理工作，這是做好企業文化的基礎。由於銀行工作分工細密、技術性強，又是直接與錢財打交道，易於受到各種利己主義的誘惑或腐蝕，因此，通過對員工進行思想政治教育，以提高其工作責任心和積極性、創造性，以及抵禦各種腐朽思想的能力，使他們在日常繁忙的業務活動中，更好地做好本職工作。銀行思想管理的主要內容應是：進行正確的人生觀、世界觀的教育，樹立全心全意爲人民服務、爲發展銀行事業服務的思想；進行職業道德教育，培養一批廉潔奉公、忠於職守、熱愛本質工作的銀行工作者；進行銀行企業文化、企業精神教育，使全行形成積極的共同的價值觀念、道德規範和行爲準則，最大限度地發揮每個員工的工作積極性。使其體現最大價值，創造更高的經濟效益。要不失時機地把工行的經營理念、經營思想和核心價值傳遞給員工，增強員工的全局意識、品牌意識、風險意識、服務意識和創新意識，以達到教育和引導的目的。要始終堅持“以人爲本”的思想，既要堅持教育人、鼓勵人、鞭策人，又要做到尊重人、理解人、關心人、幫助人，真正體現人性關愛，堅持以理服人、以情感人，牢記員工利益無小事的原則，用企業價值觀念規範員工行爲，使員工與企業同步成長。

二、以管理爲基礎，構建員工行爲文化

員工行爲文化就是把企業價值觀念付諸實踐的活動。把企業文化滲透到業務經營和內部管理的各個方面，較好地實現文化建設與經營管理的有機結合。嚴格、科學的內部管理出效益、出生產力，是業務穩步發展的'重要保證。爲充分發揮管理的效能作用，首先要有一套完善的、適合本行發展的管理制度，建立以內控制度建設爲中心的管理文化。要建立健全崗位責任制和操作規程來規範員工行爲。員工行爲規範化是企業文化的重要內容，是建立執行力制度體系的物質基礎。在一個企業中，所有員工應具有一個共同的行爲特點和工作生活習慣，這種共性的行爲習慣越多，內部的溝通和協調越容易實現，對於增強企業內部的凝聚力，提升整個企業的工作效率都會產生非常積極的影響。如：建立《晨會制度》等規章制度，明確各崗位職責範圍，使每一名員工明白從上班到下班工作的每一個環節做什麼、怎麼做，要按統一、標準程序操作，使員工行爲服務於企業行爲、轉化爲企業行爲。要建立有效的監督檢查機制，定期對規章制度執行情況進行檢查，做到“違規必查、違章必究”，充分利用和發揮好“員工違規積分系統”，嚴格考覈獎懲制度，以確保各項規章制度的執行。

三、打造服務品牌，營造以客戶爲中心的銀行文化

銀行經營的不僅僅是金融產品，更重要的是爲客戶提供服務。服務就是產品、服務就是形象，只有打造一流的服務品牌形象，才能贏得客戶、贏得服務。所以抓業務工作首先要抓好服務工作。以服務工作推動業務工作。在日常業務工作中，客戶滿意度是銀行一切活動的衡量標準。它包括滿足客戶需求優於銀行產品的推銷，爲客戶提供解決問題的方案和辦法是銀行的責任，銀行要調動全行各個方面資源爲客戶提供服務，如：建立中高端優質客戶檔案，詳細記錄客戶的聯繫方式、地址等信息，根據客戶不同層次、文化、愛好等信息適時進行別具特色的服務活動。通過細緻周全的服務，讓客戶感到銀行確實是從自己的利益出發、是在爲自己考慮，從而提高其滿意度。在櫃面服務中，始終要以“請、您好、對不起、謝謝、再見”的十字文明用語接待客戶，對客戶提出的問題要認真給予解答，使每一位前來辦理業務的客戶感受尊重、感受親切。

企業文化建設是企業發展的靈魂，是企業生存發展的動力和保證。企業文化建設是一個長期的工作，只有不斷地修正、完善和創造適應市場發展需要的企業經營理念和價值理念，不斷地爲其注入新的活力，才能使企業做大、做強，永遠立於不敗之地。

金融工作心得 篇6

一日，在電梯中看到一片充滿朝氣的臉，發現不知從何時起自己居然也被必恭必敬地稱作老師時，才突然意識到原來自己已經是一名老員工了，真是時光飛逝啊。

回憶起五年前自己應聘的場景，就好像發生在昨天。其實當初應聘工行的想法很單純，甚至有幾分幼稚，僅僅是覺得人們每天從銀行存存取取那麼多錢，銀行的信貸員隨口談着被常人認爲是天文數字的資金……金融企業對我而言就像座神祕的城堡。於是懷着一點點的好奇和衝動，我擠進了裏三層外三層的招聘展臺，經過筆試、面試，我順利地加入了工行浦東分行。

進行後我被分配到信貸部，回憶起上班前一天的心情，真是又興奮又緊張。興奮的是自己就要操縱數百萬甚至更多的資金了，緊張的'是萬一算錯了一個零，那可是幾輩子也賠不上呀。行裏爲我指派了老師對我進行指導，這時我才知道原來信貸工作不僅是填填借據算算利息那麼簡單，而是要向客戶提供一套全面的金融服務。爲了擺脫客戶"一問三不知"的尷尬，我開始"惡補"銀行業務，虛心向"老法師"求教……很快我成爲了業務骨幹。

人的成長和周圍環境有着很大的聯繫。一直認爲我很幸運，能在這樣一個充滿了機遇和挑戰的環境中成長。工行具有最豐富的客戶資源，最強大的資金和網絡的支持，這些都是我用來爭取優質客戶的法寶。同時客戶對服務的專業要求，也使我接觸到最全面的業務，這些都是其他商業銀行所不能給予的。現在我才能真正體會到"學業務到工行"的說法。

工行給了我廣闊的發展空間，無論在業務學習上還是角色定位上都給了我有力的支撐。如今，我有幸成爲了一名二級支行的管理者，這對我來說是一個全新的體驗。"麻雀雖小五臟俱全"，我學會了如何處理和協調各方面的事物。

5年的時間很長，在這個大熔爐中，我已經由一個稚氣未脫的學生蛻變爲一名成熟的"工行人"。5年的時間很短，因爲每一天我都享受着這裏忙碌而充實的生活。

金融工作心得 篇7

從20xx年11月30日到現在已經三個月了，期間公司領導和同事給了我很多工作和生活上的幫助。公司客服中心剛剛上線。通過日常工作和學習，對客服中心和客服的建設有了更高的認識，並積極與領導和同事溝通，從而儘快融入東興證券。在試用期內，我主要負責完成以下任務：

1、由於公司客服中心客服平臺處於開發階段，我首先利用自己之前的工作經驗提出了客服平臺的功能需求。20xx年12月14日和12月22日，我組織總部客服中心和銷售部的工作人員對客服平臺進行了測試，同時及時將測試結果反饋給鄭錦公司的工作人員，並與鄭錦公司的工作人員進行了溝通，討論客服平臺的功能改進。20xx年1月，

2、負責編輯公司客服中心質檢管理辦法，協助制定公司客服中心管理辦法，編輯公司客服中心標準條款，完善公司客服中心制度建設；

3、每月定期對總部和銷售部客服中心的電話流量進行抽查和質量檢查，將電話流量中存在的問題進行總結併發送給所有相關人員，溝通質量檢查問題，每月提交客服中心月度質量檢查報告，通過這項工作提高客服中心的服務水平；

4、客服中心客服平臺座次系統於20xx年1月上線後，開始接聽客戶諮詢電話，並在接聽客戶電話的過程中促進業務知識的學習，提高其客服意識；

5、每天組織客服中心員工晨會，通過晨會了解當時的市場信息，共同學習日常的疑難業務知識和新業務知識，瞭解公司近期的工作任務和工作重點；

6、對北京銷售部相關人員進行客服中心工作流程、標準語言及相關工作的培訓，通過培訓學習瞭解客服中心工作流程，提高服務意識；

7、總部和銷售部門客服平臺座次系統上線後，通過座次系統引導銷售部門完成新客戶回訪，及時解決銷售部門出庫人員的問題；8、根據公司領導的要求，爲了加強公司各部門之間的業務溝通，負責收集整理每天收市後當天的疑難業務，每週將疑難業務總結髮送給總部經紀業務部門領導和各業務部門客服主管。

通過以上任務的'完成，我發現還有很多方面需要改進：

1、加強商務知識的學習。通過不斷接聽客戶諮詢電話，發現自己還需要加強對公司很多業務知識的學習，從而提高對客戶的服務水平；

2、加強團隊溝通與合作。加入新集體後，在公司客服中心建設階段，一定要和領導同事溝通好，保證各項任務的開展和完成。特別是根據公司客服中心的發展目標，積極加強與各業務部門客服主管的溝通；3、對於公司客服中心的建設階段，要利用自己以往的工作經驗和對客服中心運營管理的認知，加強創新能力，尋找適合公司客服中心建設的方式方法。

正式成爲東興證券會員後，根據試用期發現的不足進行了認真改進，積極完成公司領導交辦的任務，爲打造公司客服中心做出了自己的努力。按期完成總部客服中心和業務部門客服平臺座次系統上線工作，認真協助公司業務部門客服中心上線工作，同時認真協助公司客服中心繫統建設，加強客服中心未來對自己負責的入團團隊建設管理，積極配合領導和同事開展各項工作。

金融工作心得 篇8

由於在學校的專業課程學習中較多地接觸了金融方面的知識，同時出於脩金融雙專業的緣由，因此，本着一種希望能將課本與實踐相結合的思想以及一種曾經想以後在銀行工作的憧憬，本人開始了在民生銀行的實習生活。

實習第一天，內心懷着忐忑與新奇，以一身乾淨的着裝踏入了銀行，然而卻在服裝上被老師提出了嚴重的批評。作爲銀行工作人員，要求有統一的着裝，即上身需穿白色襯衫，下着西裝黑褲外加黑色皮鞋。男性需帶領帶，而女性的皮鞋要求前不露腳趾，後不露跟。簡而言之，需保持一種幹練，整潔的形態。作爲實習生，雖不具有完全一致的服飾，但也需要穿跟行業服裝顏色相近的衣服，以保持銀行的整體形象。在受到薰陶後，下午變換上了一身職業裝回到銀行，在外在上儼然有了點工作的樣子。

客服經理工作

原以爲客服經理只是一種引導作用，然而事實不然。它所涵蓋的工作可以涉及到營業部裏大大小小各個方面，即需要了解所有業務的情況，包括普通的對公對私業務的存取款、貸款的辦理及還貸、理財業務的部分指導等，要有一種處理全局，解決突發狀況的頭腦以及良好的交流能力。

以一個下午的時間學習了民生銀行客服經理準則以及廳堂服務標準，接觸了各種表格的填寫、幫助還貸、網上銀行開通及使用、查詢機的使用等。每日準時上班，一天一站就是6個多小時。

表格的填寫方面，由於民生銀行作爲較小的商業銀行，有別於中、農、工、建、交以及農村信用合作社。它與其他小銀行如寧波銀行，光大銀行等方面有一定的優惠政策，即：由於它們之間運用的是銀聯清算系統(大銀行之間使用的爲人民銀行支付清算系統)，在民生銀行存取在寧波銀行卡上的錢時無需交手續費，此費用由銀行替客戶進行支付。此外，同城轉賬若轉到5大國有銀行，則需填寫同城通存通兌單(但現今民生銀行沒有通兌業務);若爲異地轉賬，則需填寫異地轉賬單;同爲民生銀行間轉賬則無需

填寫表格。至於其他，如借記卡辦理業務，密碼掛失及解鎖等均需填寫相關表格。而指導客戶填寫表格以及幫客戶取號成了我工作組成的一部分。

網上銀行業務的開通及使用對於一個不曾接觸過的我來說起初有點困難。需教客戶如何操作，並需要進行相關演示。要回答客戶u寶和瀏覽器證書的'區別以及網銀申請時對單筆和累計額度的限制等問題。

此外，由於理財經理在我實習的該周請假休息，因而，我也擔任起了介紹理財業務的重任。雖然顯得有些粗略，很多東西還要請老師幫忙，但逐漸地也越來越能熟練應對了。如：辦理“錢生錢”業務可以選擇1天或7天，適用於那些需要使用活期存款且存款數量較大，但使用時間不定的客戶。其底線要求爲：在櫃檯上辦理，需5萬元以上，而在網上銀行辦理，則需5萬2千元以上。同時，目前的理財業務爲：將客戶的錢集中後主要投資於國庫券以及票據(主要指銀行承兌匯票)，因而能降低一定的風險。另外，也瞭解了“申購”與“認購”的區別等等涉及各方面的知識。在實習期間也發生了一定的突發狀況，比如，在7月23日停電一天，險些造成銀行備用電供應不足。在這種儘量關閉電腦，節省電量使用的情況下也就對辦理業務的速度產生了很大的影響，同時也導致取號機器難以使用。在此情況下如何穩定客戶在等待中不厭煩的情緒，合理地進行解釋並保持一定的等待順序成了我遇到的一個問題。但憑藉着之前學生工作的經驗，讓我很好地對此進行了處理，也使銀行內其他人員比較滿意。

對公業務的學習

櫃檯方面主要包括對私業務以及對公業務，對私業務主要涉及現金，而對公則主要涉及各類票據。

由於在學校學習過銀行會計的課程，同時接觸過清算系統的實踐操作，因而在本人的申請下，由臨時客服經理工作轉到對公業務的學習。

在此期間，首先了解了點鈔的規範動作。起初有些生硬，還險些拿不穩一捆，速度緩慢。在不斷地訓練下，由原來的一捆需1分鐘左右到最後一捆40秒左右，讓我感到緩慢的進步。在詢問優秀的標準後，我得知，在10分鐘內要數出16捆(每捆100張)。在練習期間，也看到了對幾位已畢業的大四實習生的考覈，頗有一定的壓力。

當然，最主要的還是對於票據的學習。在本人的要求下，向老師要了一份全國票據法進行學習，同時也跟在會計各位老師後面見習了各種票據的處理過程，從一天最初的打印人行往來回單、小額支付系統回單開始，工作也就拉開了序幕。開戶的處理、支票的檢驗，影印的上傳以及往來賬戶的操作等等都讓我有了

更深入的瞭解。比如，在開戶前需要檢查是否已開基本賬戶，是在哪家銀行，是否屬於空頭支票黑名單戶，此外還要驗證身份等等。這不僅使我對銀行會計課程的內容有了回顧，同時也接觸到了些更爲實際的操作。

出於想在儘量短的時間內瞭解更多的銀行業務，我開始每晚回家背五筆字字根，練習五筆字，望對以後能有所準備。

總之，在民生銀行實習的半個月時間裏，讓我保持着一種規律的上下班生活，不斷地瞭解着工作的意義，思考着那個曾經想以後要在銀行工作的想法。同時，也讓我明白，在實習期間一定要保持一種虛心求教的心態以及不恥下問的勇氣，主動爭取自己想要學習的東西，才能獲得更多的收穫。

ps:就這麼洋洋灑灑地打出一堆文字，感覺寫的好官方呀~哎哎，反正是要上交去的，只能寫官方點啦~我記得去年實習沒交實習報告，今年雜要交了捏?哎，反正就是打字，一堆的文字...

不過說實話，原先是出於想讓自己想清楚地目的，可是，我依舊沒想清楚，而且貌似畏懼工作了有點。感覺還是讀書好啊~

金融工作心得 篇9

農業銀行作爲一個經營貨幣資金的特殊行業，整體風險較高。隨着我國加入世貿組織，農業銀行股份制公司掛牌成立，金融競爭的日趨激烈，各家金融機構不斷加大營銷力度、積極拓展中高端客戶、開展形式多樣的金融業務創新，這對於增強我們農行盈利能力，提升其自身核心競爭力，起到了積極作用。然而，客觀上也加大了金融風險。如何有效防範金融業務風險，通過調研我們認爲還得靠充分發揮農業銀行內審部門的職能作用。只有通過強化對各項業務的監督，把握風險重點，多方着力，嚴格風險管理，努力從源頭預防和消除各種風險隱患，才能求得農業銀行業務的持續穩健發展，纔能有效應對當前蔓延世界的國際金融危機。

農行內部審計現狀與當前新形勢下農行業務的內控與審計監督的操作模式要求的差距。

巴塞爾銀行監管委員會在《加強銀行公司治理》文件第40條提出：“董事會和高級管理層在識別銀行風險管理和內部控制體系的問題方面，可通過以下途徑增強內部審計部門的有效性：

認識並在全行上下強調審計和內部控制流程的重要性；及時有效地運用審計成果，並要求管理層及時糾正問題；促進內部審計人員的獨立性，如通過向董事會或董事會下設審計委員會報告；利用內部審計人員評價關鍵內部控制的有效性。”中國銀監會第44次主席會議要求，各銀行業金融機構要根據《國有商業銀行公司治理及相關監管指引》及《銀行業金融機構內部審計指引》的要求，高度重視內部審計爲增加銀行價值方面的作用，儘快設立審計委員會，建立獨立於各級經營管理層、垂直管理的內部審計部門，配備足夠數量和勝任審計專業工作的人員，並建立相應的激勵約束機制，明確報告路線，進一步強化內部審計的職責和權限，不斷提高內部審計的質量和水平。與上述國際準則和銀監會要求相比，農業銀行審計工作還存在以下幾個方面的明顯差距：

（一）對審計工作的重要性認識不夠統一。

從總體來看，農總行及大部分分支行對審計工作較爲重視，機構設置、人員配備、審計經費等審計資源的配置基本能夠滿足工作需要，審計體制改革穩步推進，審計職能作用發揮較好。但是，在商業化經營的大背景下，也有一些分支行領導和部門負責人片面理解“追求利潤最大化”的經營目標，片面地以數字論英雄，重發展，輕管理；重短期效益，輕風險防範，忽視了審計等監督部門的地位和作用，甚至有時覺得成了他們發展業務的“絆腳石”。他們對審計監督採取迴避甚至對抗的態度，對審計發現的問題或狡辯，或“疏通”，問題暴露後又消極整改，影響了審計工作效率及審計成果利用。

（二） 審計體制的獨立性有待進一步增強。

從理論上講，審計是經營委託人對經營代理人進行監督的一種重要手段，只有審計機構和人員獨立於經營代理人，直接受經營委託人管理才能保證其開展工作的獨立性、超脫性和權威性。因而農行的審計部門只有實行垂直管理，並由總行行長直接領導（股改後直屬董事會領導），才能達到上述目標。在以前的專業銀行時期，農業銀行的審計體制是典型的條塊分割型，在縣級支行及以上的管理機構普遍設置審計部門，各級審計部門直接對本級行行長負責。隨着農業銀行由專業銀行向商業銀行的轉型，審計體制改革也逐步推進，1987年實行二級分行對縣級支行的審計派駐制，20__二級分行徹底上收了縣級支行的審計職能，20__年起農總行分期分批地在部分一級分行建立審計特派辦，20__年至20__年分三批上收二級分行的審計職能至一級分行，實行一級分行對二級分行的審計派駐制。但是，目前農行審計體制改革還沒有完全到位，還只是實現了不徹底的省級分行以下的審計部門垂直管理，在一級分行乃至二級分行審計委託人和經營代理人合二爲一，審計人員又受到分支行牽制，其獨立性、超脫性和權威性難以得到充分保障。農行股份份制公司掛牌後、總行完善總行審計局的建設、科學設置審計分局。上收一級分行及以下審計職能，通過整合審計特派辦、審計處和審計辦事處，在全行按區域設置若干個審計分局就是朝着這個目標進行改革的。

（三）審計人員素質參差不齊。

由於審計職能的特殊性，對審計人員的素質要求很高。西方商業銀行要求審計人員必須是做過多年業務的技術專家，甚至主管過某一項業務，能夠準確判斷特定業務是否該做，以及在當時條件下處理是否得法。但從總體來看，農行內審人員熟悉部分業務的多，熟悉全面業務的少；操作型的人員多，專家型的人員少；熟悉傳統業務的多，熟悉新業務的少，難以適應日新月異的銀行全能化、電子化、網絡化發展趨勢。

（四）審計質量有待進一步提高。

由於審計理念不新、審計人員素質不優、審計方式和手段落後，目前農行內部審計還是以經驗式、手工式、現場式操作爲主，導致審計覆蓋面不完全、重點不突出，不少問題、風險甚至案件沒有充分及時地發現和揭露，工作底稿和審計報告質量參差不齊，很多審計建議缺乏針對性、科學性和前瞻性，程式化、空洞化問題較爲突出。

（五）審計成果沒有及時有效地得到利用。

在現行人事和分配體制下，一些分支機構爲完成上級部門下達的考覈指標，實現個人及小團體的利益目標，往往會採取一些違法違規手段，虛構、扭曲財務報表、資產質量等信息。審計問題反映以後往往不能引起經營管理行的高度重視和及時糾正，審計建議難利用、難推廣、難見效。從現實看，審計中發現的問題有一部分是經營管理行的主管領導默許甚至授意形成的，對於這些問題審計部門諱莫如深，經營管理行“心安理得”；有一部分木已成舟，無法糾正；有一部分本可以整改，但由於審計部門缺乏督導權威性難以糾正。因而，審計發現問題的整改率還不太理想。

（六）對內部審計的有效性評估不夠。

由於種種原因，國有商業銀行往往害怕國家審計機關和社會審計機構介入銀行審計，國務院對外部審計部門介入銀行審計也有嚴格的審批程序，所以，國有商業銀行開展外部審計較少，內部審計檢討機制還沒有形成，內審部門工作的全面性、及時性、有效性無從評估，內審工作質效問題、內審作用發揮問題不能及時檢討和改進。

農行股份制公司掛牌後，圍繞當前業務積極推進農行內控與審計監督的操作模式的創新，以有效應對當前國際金融危機。

根據中央金融體制改革的總體部署，農行將過渡爲股份制銀行和上市公司，20__年下半年已經開始引入外部審計和開展固定資產清理等股改前的準備工作。但是，農行股份制公司掛牌後，農行內控與審計監督的操作模式現狀難以新的市場定位下的農行業務的要求，必須把新的市場定位下農行內控與審計監督的操作模式改革納入股份制改革的總體部署，按照股份制商業銀行的公司治理要求在審計環境、審計理念、審計體制、報告線路、審計方法、審計業務、人員素質、審計制度等各個方面大力開展審計創新。

（一）審計環境的創新。

一是要提高全行對審計重要性的認識，重視和支持內部審計工作，加大審計資源投入。二是要培養全員依法合規經營的企業文化，事前防範經營風險，減輕審計工作負荷。三是要增強自覺接受審計的意識，由規避對抗審計、被動接受審計向主動接受審計轉變。

（二）審計體制的創新。

根據有關指引要求，銀行業金融機構的董事會負責建立和維護健全有效的內部審計體系，並對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。在董事會下設審計委員會，根據董事會授權組織指導內部審計工作。在成立董事會前，審計委員會人員組成及負責人由高級管理層確定。在成立董事會後，內部審計部門由向高級管理層負責改爲向董事會和審計委員會負責，並設立一名首席審計官負責全系統的審計工作。爲了增強審計機構的獨立性和權威性，要儘快完成內部審計機構和人員由總行垂直管理的改革目標，建立總行審計部門直通車格局。提高各級審計部門負責人的職務級別，首席審計官享受總行副行長級待遇，一級分行以下派駐機構主要負責人享受同級經營行正行級待遇。審計經費預算、人 員的人事及薪酬等關係與分支行徹底脫鉤，直屬總行管理。在審計過程中，審計人員自己解決一切後勤事宜，嚴禁被審計單位招待審計人員，否則招待方和被招待方都必須接受嚴厲的處罰。從而真正形成直接對一級法人負責的相對獨立的審計監控體系，實現審計機構高度的超脫性和權威性。

（三）報告線路的創新。

健全審計部門與董事會、監事會和高級管理之間層的'交流和合作機制，審計委員會按季向董事會報告審計工作情況，並通報高級管理層和監事會；首席審計官和內部審計部門按季向董事會和高級管理層主要負責人定期報告審計工作情況的同時，在每次審計事項結束後應及時向他們報送項目審計報告。在股份制改革後，內部審計部門通過審計委員會或其他主要由獨立人士組成的架構直接向董事會報告是一種穩健的做法。獨立董事應每年至少安排一次，在銀行管理層不出席的情況下，直接與外部審計師以及內部審計部門的負責人會談。這有助於增強董事會對高級管理層執行董事會政策進行監督的能力，確保銀行的經營策略和風險敞口符合董事會所確定的風險度。同時要注重審計成果的充分利 用，董事會應當明確審計發現問題的整改督辦主要由高級管理層負責，改變以前主要由審計部門督導問題整改的誤區，提高整改效率，實現有錯必糾。

（四）審計理念的創新。

要適應內外環境的變化，圍繞完善公司治理的目標，樹立四種新的理念。一是審計目標多元化的理念。由傳統的以合規審計爲主要目標向促進被審單位合規經營、控制風險、增加價值相結合，通過推廣風險審計和效益審計，促進被審計單位在可接受的風險水平內實現銀行效益和股東權益、公司市場價值的最大化。二是審計監督系統化的理念。建立內部審計相關機構的信息交流與工作協作機制，堅持審計監督與業務檢查、內部審計與外部審計、內審監督與外部監管相結合，形成監管合力。三是審計方式現代化的理念。通過推廣計算機在線審計，實現現場審計與非現場審計、實時審計與事後及事前審計的有機結合。四是審計程序規範化的理念。嚴格按照國際及國家內部審計準則來開展審計活 動，實行全過程的審計質量控制，不斷提高審計質量。

（五）審計方法的創新。

目前，農業銀行已經實現了存款、信貸、匯兌、銀行卡、國際業務、網上銀行等主要業務的電子化、網絡化和數據集中化，以綜合應用系統（abis）和信貸管理系統（cms）爲主體的網絡系統成爲國內最爲龐大且較爲先進的金融服務網絡，基於上述兩大系統的實時在線會計監控系統和信貸在線監測系統也已全面上線。雖然農行的計算機輔助審計系統（cas）已經開發成功並試運行，但是由於軟硬件投入不足及科技人才匱乏，計算機審計應用面還比較狹窄，仍然是以現場審計和手工操作爲主，導致審計效率低、審計覆蓋面窄、風險控制能力不強、審計質量難以保證。因而必須充實非現場審計機構和人員，大力增加審計部門電子設備投入，加快分析性軟件系統開發，加強非現場審計人員培訓，實現審計信息系統與業務運行及監控制系統的聯網，實現計算機審計的實時化、經常化、全面化。同時，在每個審計項目實施前，都要運用計算機輔助審計系統進行全面深入的分析，確定主要的風險點，並結合其他部門檢查資料和現有的審計資料來確定現場審計的重點單位、重點業務和重點環節，提高審計的針對性、效率性。

（六）審計業務的創新。

目前農行內部審計的主要項目有經營指標真實性審計、信貸資產專項審計、行長任期（離任）經濟責任審計、內部控制綜合評價等審計項目，主要侷限於合規審計範疇。今後應當努力在理論上和實踐中探索風險審計和效益審計，一個可行的辦法是把風險審計與年度內控綜合評價結合起來，對經營機構和業務進行全面系統的風險評估，相應制訂切實可行的年度審計計劃；把效益審計與年度經營指標完成真實性和經濟責任審計結合起來，提出科學、合理的審計建議，在保證合規經營的同時，實現控制風險和增加價值等多重目標。

（七）人才觀念的創新。

適應現代商業銀行治理要求的審計人員，應當是既熟悉業務知識又熟悉經營管理、既熟悉傳統審計方法又擅長計算機操作、既具有較高的業務素質又具有良好的職業操守的複合型人才。爲此，一是要提高審計人員的准入門檻，實行資格認證，考試、考覈合格方可持證上崗；二是加強審計人員的培訓，實行強制培訓和終身培訓制，不斷提高綜合素質；三是拓寬審計人員與業務人員的交流渠道，每年審計人員與其他業務人員的交流量不低於5%。同時要面向社會公開招聘急需的高端人才。

（八）審計制度的創新。

要健全審計激勵與約束機制。在充分發揮內審部門作用的同時，由董事會或審計委員會牽頭，積極引入外部審計機構參與農行審計工作。除了年度財務會計報告審計等項目外，還要開展對農行內部審計部門工作的有效性審計評價。根據評價結果，由董事會對內審部門人員進行獎懲，對在防範風險與案件和開展增值審計中作出突出貢獻的人員給予重獎，對工作不力、應查未查、應報未報、應處未處而形成風險、損失和案件的，對審計人員嚴格進行責任追究。從而實現對審計監督人員的再審計監督，促進農行審計工作效率和質量的不斷提高，以達到防範風險，有效應對當前的國際金融危機。

金融工作心得 篇10

20xx年以來，我區金融運行總體平穩。企業存款保持高增長，儲蓄存款增速回落，各項貸款增速及貸款投放節奏繼續保持平穩增長。

一、企業存款高增長，儲蓄存款增速有所回落

12月末，全區人民幣各項存款餘額486．37億元，比年初增加132．03億元，增長37．3％。其中，企業存款餘額256．34億元，比年初增加89．52億元，增長53．6％，同比多增74．24億元；居民儲蓄存款餘額212．09億元，比年初增加34．89億元，增長19．8％，同比少增12．7億元；其他存款餘額17．95億元，比年初增加7．62億元，增長73．7％，同比多增9．60億元。以來企業存款增速大幅上升，企業存款增速和增幅均爲歷史罕見。企業存款餘額同比增幅高達53．6％，比上年末高出43．5個百分點。企業存款的高增長有諸多方面的原因，一方面意味着隨着經濟起穩回暖，企業盈利狀況也在好轉，再加上信貸高增長，企業資金非常充裕。另一方面也意味着企業資金使用意願不高，可能在“持幣觀望”，所以企業資金更多以存款方式滯留在銀行體系中。此外，今年原材料價格下降，資金佔用率較低，同時企業加快了資金回籠。與企業存款高增長相比，居民儲蓄存款增速下半年以來有所回落儲蓄存款增速的下降主要受兩方面影響。一是通脹預期導致居民儲蓄意願降低。二是股市、房市回暖促成了儲蓄存款分流。據行內人員介紹四季度，城鎮居民在安排支出時選擇“更多地儲蓄”，比選擇“更多投資”的居民佔比連續攀升，從居民投資方式看，房地產、基金和理財產品、股票分列前三位。

二、貸款投放上半年“井噴”，下半年迴歸，貸款增速及投放節奏繼續保持穩步增長

12月末，全區金融機構人民幣各項貸款餘額360．42億元，較年初增加120．67億元，增長49．39％，同比多增82．98億元。其中：短期貸款餘額163．02億元，較年初增加30．67億元，增長18．85％，同比多增6．65億元；中長期貸款餘額133．04億元，較年初增加71．41億元，增長128．05％，同比多增62．3億元；票據融資餘額20．37億元，較年初增加5．16億元，增長0．84％，同比多增0．3億元；消費貸款餘額39．90億元，較年初增加14．80億元，增長60．63％，同比多增15．26億元。以來，駐區各商業銀行的放貸衝動得到極大釋放，上半年貸款投放規模創出空前的“天量”。上半年新增貸款規模不僅創下有史以來同期最高水平，還超過了上年度全年貸款投放規模。除4月份外，上半年其餘各月貸款投放規模均超過10億元。隨着央行和銀監會進行政策性微調及投放慣例（上半年投放率佔全年的70％），7月份以來，人民幣貸款猛增勢頭告一段落，月度新增貸款規模回落到較爲合理的水平，平均在4億元左右。從月度貸款增長情況看，以來商業銀行季末衝貸現象十分明顯。每個季度最後一個月貸款增長規模均爲季度內最高值。季末存貸款增量考覈是導致商業銀行“衝貸”的主要原因。從貸款增長的期限結構看，一季度流動資金貸款（票據融資與短期貸款）出現猛增，二季度以來則明顯下降，尤其是票據融資下半年各月連續負增長，到年末負增長的'格局纔有所改變。由於固定資產投資的快速增長和住房消費的回暖，中長期貸款始終保持快速增長，貸款中長期化趨勢不斷加強，中長期貸款餘額佔全部貸款餘額比重12月末達36．9％，比上年末提高12．7個百分點。1—12月中長期貸款累計新增71．41億元，佔全部新增貸款的59．18％。

三、金融機構經營效益進一步提高，存貸比持續上升，但需加強運行質量的監督

我區各家銀行積極通過業務品種、金融產品、收益渠道多元化來調整盈利結構，大力發展中間業務，盈利能力進一步增強。12月末，我區國有四大國有銀行本外幣業務實現利潤5．9億元，平均增幅在20％。各金融機構存貸比持續上升，全區存貸比爲74．1％，較年初提高六個百分點。不良貸款餘額爲3．94億元，不良貸款率爲1．09％，較年初高0．21％，應密切注意金融安全的運行。

金融工作心得 篇11

通過這次的實習，我親身體會到銀行櫃檯在進行個人對私業務和單位對公業務的具體流程，在做對私業務時，裏面涉及各種賬戶的開戶類型和銷戶的手續，使我對書裏的相關賬戶知識有了一個較全面的瞭解。對公業務的內容涉及面比較廣，裏面包括了單位的開銷戶、貸款的申請和發放、聯行系統之間的業務流程，讓我對銀行的整個工作程序有一個系統的掌握。

在這段學習的時間內，雖然經常遇到一些我對自己的專業有了更爲詳盡而深刻的瞭解，也是對這幾年大學裏所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，並且需要進一步的'再學習。雖然這次實習的業務多集中於比較簡單的前臺會計業務，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程，覈算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎業務方面，不在侷限於書本，而是有了一個比較全面的瞭解。

俗話說，千里之行始於足下，這些最基本的業務往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎的實務尤其顯得重要，特別是目前的就業形勢下所反映的高級技工的工作機會要遠遠大於大學本科生，就是因爲他們的動手能力要比本科生強。從這次實習中，我體會到，如果將我們在大學裏所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這纔是我們學習與實習的真正目的。

金融工作心得 篇12

循環經濟”一詞最早由美國經濟學家k．波爾丁於20世紀60年代提出，主要指在人、自然資源和科學技術的大系統內，在資源投入、企業生產、產品消費及其廢棄的全過程中，把傳統的依賴資源消耗的線性經濟增長，轉變爲依靠生態型資源循環來發展的經濟。在20世紀70年代，循環經濟的思想還只是一種理念。到20世紀90年代，特別是在可持續發展戰略已成爲世界潮流的大背景下，發展以資源高效利用和循環利用爲核心內容的循環經濟，成爲世界許多國家的選擇。20__年國務院發佈《關於加快發展循環經濟的若干意見》（國發[20__]22號），標誌着我國循環經濟發展進入正式規劃階段。爲貫徹落實該文件精神，國家發改委會同國家環保總局、國家統計局等有關部門研究並制定了“循環經濟評價指標體系”。同時，在一些重點行業、重點領域、產業園區、省市開展循環經濟試點工作，探索發展循環經濟的有效模式。20__年10月，青海省柴達木循環經濟試驗區被列爲國家第一批循環經濟試點產業園區。

一、青海柴達木循環經濟實驗區金融運行綜合分析

位於柴達木循環經濟實驗區內的青海省海西地區，目前已初步建立了有中央銀行，銀、證、保監管機構，工、農、中、建國有商業銀行，農業發展銀行，農村信用社，郵政儲蓄，人保，人壽險和證券服務部門組成的、門類較爲齊全的金融服務體系。多年來，這些金融機構，全方位地承擔了試驗區內各類企業生產經營活動中的各項金融服務工作，爲循環經濟實驗區的發展作出了積極的貢獻。海西地區自20__年以來銀行各項存款呈逐年增加態勢，貸款增速也遠遠高於當地經濟增長速度，銀行信貸對經濟的拉動作用明顯。在存貸款雙雙呈現高增長的同時，海西地區金融運行過程中還呈現出瞭如下特點：一是異地金融機構對柴達木地區企業的貸款投入近年來也呈增加之勢，據統計，20__年，外地金融機構對本地企業貸款33億元，充分說明柴達木地區投資環境有了極大改善。二是柴達木地區銀行機構信貸投向集中。三是信貸資金使用兩極分化明顯。四是企業直接融資比例上升，今年柴達木地區又有一家企業上市，直接融資達12億元。

二、發揮資金優勢，爲柴達木循環經濟添磚加瓦

支持柴達木循環經濟，需要在資金上必須有強有力的支撐，青海省各家金融機構在調查的基礎上，把推進資源綜合開發、有效配置、循環利用作爲切入點，集中信貸資金支持循環經濟技術的.引進、推廣和使用，營造柴達木循環經濟試驗區良好的金融生態環境。

（一）適時調整信貸政策，整合信貸力量，按照市場經濟客觀規律，重點支持柴達木循環經濟試驗區建立生態工業、生態農業、工業旅遊、生態旅遊構成的生態經濟體系。以柴達木循環經濟試驗區中的重點地區和重點行業及格爾木地區鹽湖開發企業爲例，據統計，截至20__年底，格爾木地區各級各家銀行發放貸款餘額爲433057萬元，而向鹽湖開發企業發放貸款餘額爲301875萬元，佔比達69.7%。

（二）適應循環經濟試驗區各類企業的業務需求，不斷探索金融產品創新的路子，提高金融服務水平。各金融部門在發展傳統代收、代付、資金匯劃等業務的同時，積極探索開辦倉單質押、應收賬款質押等形式的信貸業務,爲循環經濟試驗區內各類企業提供高效、靈活、便捷的金融服務。

（三）加強銀政企聯繫，通過多種形式，搭建銀政企三方交流、互信、合作的平臺。通過政策發佈、項目推介、銀企簽約等方式，推動銀企合作和經濟發展。20__年6月在由人民銀行西寧中心支行牽頭主辦的“青海銀行業支持柴達木循環經濟銀企項目洽談會”上，20家金融機構與30餘家企業洽談項目28個，協議資金達228億元。

（四）爲適應循環經濟試驗區發展的要求，進一步加大試驗區內銀行支付體系的建設。各家銀行依靠網點和網絡優勢，建立了以現代支付系統爲核心，各商業銀行行內資金匯劃系統爲基礎，票據交換系統、郵政匯兌並存的支付清算體系。

隨着商業銀行貸款數額的逐年增加，鹽化工企業的利潤總額也在同比增加；同時,由於鹽化工企業的發展,也爲商業銀行帶來了豐厚的利息收入。企業與銀行的同步發展，也爲當地財政帶來了豐厚的稅收，這種“銀行——企業——政府”三方共同受益的現象，正是在鹽湖資源循環開發利用的基礎上實現的。柴達木循環經濟的可持續發展，爲金融業的發展在宏觀層面奠定了良好的基礎；金融業實現可持續發展也爲經濟發展提供了長期、穩定、有效的支持。

但是，循環經濟作爲新型的經濟組織和增長方式，其融資需求、資金佔用具有區別於傳統經濟的不同特點。一是融資總規模較大，對循環經濟項目支持更需金融“合力”。二是項目評估必須考慮循環經濟鏈條各環節的資金實際需求特點，保證供需吻合。三是加大對循環經濟初始項目投入，有利於積聚低成本資金和實現國家宏觀政策取向。四是循環經濟更強的異地融資特點，需要更加配套的風險監測和信息諮詢服務。

三、發展循環經濟需要相關的金融環境支撐

一個地區的金融生態狀況，不僅影響該地區貨幣政策傳導，資源配置效率，金融穩定發展的實際效果，而且決定着該地區對經濟金融資源的吸引力，並最終決定該地區經濟增長的可持續性。爲此，一是要充分發揮黨委、政府部門在信用建設中的主導作用，在全社會倡導誠實守信、有序競爭、守法經營、優質服務的良好社會氛圍，通過新聞媒體和輿論導向，深入進行以誠信爲本的

宣傳教育，營造誠實守信的輿論氛圍。二是切實發揮政府信用建設領導小組的指導協調作用，加強銀政、銀企合作，增進政府、銀行、企業相互瞭解和合作，促進銀企融資良性循環，構建誠信爲本的新型銀企關係；完善政府主導的金融債權維護聯席會議制度，切實維護金融機構的合法權益。三是強化社會信用監督，實施失信行爲懲戒措施。對不講信用、惡意逃債賴債的行爲，通過報紙、廣播電視等新聞媒體披露曝光，鞭撻缺信、失信行爲；通過銀行同業協會聯合制裁，對失信人採取不予辦理開戶、結算、貸款等一系列制裁措施；探索設立政府信用網站，建立對行政、執法部門、社會服務行業、生產流通企業的信用檔案，定期公佈信用記錄，營造“守信光榮、失信可恥”的社會氛圍。四是加快推進和實施央行企業信用信息數據庫和個人徵信系統的建設推廣工作，對有不良信用記錄者堅決不予貸款。五是加快建立以政府爲主導的多元化、多渠道籌資的中小企業信用擔保體系，爲解決中小企業貸款難提供必要的條件。六是加快建設工商、稅務、司法、金融、電信等部門共享的公共信息平臺，建立面向企業和個人，覆蓋社會經濟生活等方面的社會誠信體系，建立健全社會信用維護機制。通過深入開展打造信用海西的活動，使海西金融生態環境有個根本的改善。

四、建立與循環經濟相適應的金融組織框架和資源供給機制

近年來，隨着柴達木資源的進一步綜合開發、產業集聚和循環利用，當地經濟發展迅猛，從現有金融機構種類和經濟金融發展趨勢看，在海西柴達木循環經濟區重點城市格爾木設立地方性商業金融機構已具備基本條件。

（一）國民經濟在高位增長的平臺上健康發展，整體運行態勢良好。從經濟發展的動力看，結構調整取得成效，特色和優勢產業進一步發展，第二產業成爲拉動經濟增長的引擎。從經濟運行的需要角度看，擴大需求政策效應繼續凸顯，保持了對經濟的有效拉動。

（二）中小企業發展迅猛，但融資難問題長期普遍存在。中小企業對於發展全州社會生產力，優化產業結構，增加就業，維護社會穩定發揮着越來越重要的作用，中小企業已成爲推動地方經濟發展的生力軍。但由於海西社會信用體系尚未完全建立，擔保體制不健全，銀行信貸管理等多方面的因素，普遍不利於中小企業融資。

（三）國有商業銀行對中小企業金融服務缺位，信貸投向“三集中”現象嚴重。

（四）格爾木地理位置特殊，距離省會西寧較遠（800多公里），中小企業到外地融資成本高，客觀上急需爲其提供金融服務的商業性金融機構。因此，可考慮在格爾木現有農村信用社的基礎上，借勢打造“柴達木鹽業銀行”品牌。借“中國鹽湖城”的品牌效應，組建股份制性質、由實力雄厚的大行業或大企業入股的專業化金融服務機構。

五、充分利用資本市場和現代金融工具，擴大企業融資渠道

國家要推進專門的循環經濟創業板市場的建立，這不僅能引導社會資金的流向，提高金融資源的使用效率，而且能推進循環經濟主體的市場化與規模化發展，促進經濟結構調整與增長方式優化。充分利用產業集聚，進行企業的重組，壯大企業實力，提高企業的競爭力。針對企業上市門檻高、上市成本高、企業負擔太重的問題，可考慮在一個工業園區內將幾個企業的優質資產捆綁在一起上市，新的上市公司股份由這幾家企業按各自所出份額佔有，其董事會組成人員也由這些企業組成。所募集的資金在董事會的監督下，按所佔股份比例投入到這些企業，用以擴大再生產或進行技術改造。此外，建立中央級綜合性循環經濟基金。建立中央級循環經濟投資基金可以由政府的財政出面設立，積極引入其他長期性的社會資金，主要包括郵政儲蓄資金、全國社會保障基金、地方社會保險基金、長期性保險資金、企業年金等。具體籌集方式可以因地制宜地談判和協商。建立中央級專項循環經濟基金。主要是指中央政府及各部門所成立的，專門用於循環經濟發展特定領域的基金。在以上兩個基金模式的基礎上，可設立“柴達木循環經濟實驗區發展基金”，其資金來源由中央和地方共同承擔，並吸收社會捐贈，其中中央專項撥款佔主要部分，該基金主要用於柴達木循環經濟實驗區產業發展的投資補貼，降低企業在落後地區的投資成本，引導東部和外部企業到西部投資。同時可嘗試發行“柴達木循環經濟實驗區產業發展”特種長期債券。

金融工作心得 篇13

一、綜合管理部工作情況

金融客服的工作總結與計劃：在單位領導和部門同事的關心幫助下，經過近兩年來的鍛鍊和實踐，工作能力和工作經驗都有了明顯提高，同時也逐漸熟悉適應了自己的工作崗位。從事的工作崗位爲綜合幹事崗，主要的工作內容有員工日常工作就餐聯絡，員工每月通訊繳費確認，宣傳材料製作聯絡，簡報編寫，全區工作會議會務工作以及辦公室綜合幹事工作等。

(一)注重學習提高思想認識。我通過不斷學習，參加單位組織的“三比一創”主題競賽活動，學習實踐科學發展觀等活動，以不斷提高思想認識爲目的，加強個人道德修養。落實到具體工作中，我注重在以下幾方面對自己嚴格要求。一是恪盡職守，樹立高度的責任心。二是注重學習相關規章制度，樹立正確的職業操守。三是培養團隊精神，提升協調合作能力。四是加強溝通交流，構建和諧的工作氛圍。

(二)發揮特長提高工作效率。從參加工作開始，我就提醒自己要注重理論和實踐緊密結合對工作能力提高的重要性。學習方面，每一次聯社組織的集體學習和專業培訓的機會都給我帶來很多收穫，在與老師傅一起共事的過程中我吸取了寶貴工作經驗，實踐方面，工作的成功和失敗都會帶來寶貴的經驗教訓，一次次的積累使我的實際動手能力、處理問題能力有了很大提高。此外，我儘量在工作中把自己的所學特長髮揮出來，提高了工作的效率。

(三)減少失誤確保工作順利完成。辦公室工作有很強的綜合性，牽一髮動全身，具體工作一旦發生失誤或者是工作不到位，對單位的整體工作都會產生不良影響。比如，後勤做不好，職工無法正常就餐，通訊費沒有按時交納，信息傳達沒有準確及時到位，都會影響到各部門工作的正常開展。因此，在工作過程中，我時刻提醒自己做到周全細緻，善於應對處理突發狀況，避免產生疏漏和錯誤，確保順利完成任務。但我必須清醒的認識到，在這方面我依然存在很多不足，今後，我一定要提高重視，爭取不斷改善。

二、個人金融部工作情況

過去的一年對我來說意義重大。20xx年年8月底，根據聯社部門調整，我由綜合管理部調至新成立的個人金融部，擔任客戶經理職務，崗位角色和工作內容都發生了巨大轉變，使我在充滿期待的同時，也感受到了肩上的重任。

(一)立足本職，自我加壓。來到個人金融部，我的主要分工是協助部門經理認真做好中間業務、銀行卡業務推廣、自助銀行設備管理的相關工作，由於工作經驗和相關業務知識不足，我平時注意自我加壓，下班之後再抽出一些時間對一天的工作進行回顧總結。充分利用好時間多學習，多向業務精的同志請教，經過這段時間的磨練，現在對所處的工作崗位職責逐漸有了比較清晰準確的認識。(二)正視不足，以期進步。回顧加入新部門工作，我必須清醒認識到自己的不足，並加以改進才能真正的取得進步：一是業務知識水平亟待提高。近年來，個人金融業務發展勢頭良好，變化日新月異，我們應該既要深諳個人金融產品，更要有超前意識，要成爲一名優秀的個人金融業務層面的管理人員，我的差距還很大。二是工作作風不夠紮實。有時總是找藉口以各種理由說服自己不要過於認真執著，只求過得去，不求過得硬，這些思想情緒制約了自身的發展。只有杜絕這種思維惰性，才能真正促進工作業績提升。三是系統應用知識欠缺。由於以前從事的工作崗位屬於行政管理職能，因此對金融業務知識和業務系統的操作掌握的非常有限，這對工作的'開展產生了很大束縛，下一步我要利用各種機會多參加實踐，提高動手能力，(三)樹立信心、超越自我。一個人最難戰勝的其實就是自己，我們的行動有時就在閃念之間，向左向右就在於心態，選擇積極上進還是選擇散漫停滯都在於自己。選擇前者，必將朝氣蓬勃、意氣風發;選擇後者，勢必死氣沉沉、意志薄弱。我認爲問心無愧，對得起自己的工作就行，不要去抱怨工作的艱辛，不管工作中遇到什麼樣的困難都應積極主動去尋求解決之路，不讓問題擱淺。辦法總比困難多，動腦筋想辦法，沒什麼解決不了的問題，只有不斷戰勝自我，超越自我，才能不愧於自己。

過去的一年在領導和同事的關心鼓勵下，我在各方面都取得了很大進步，但這更使我意識到在工作能力和工作經驗方面還存在很大欠缺，更應該進一步端正工作作風，改進工作方法。以前總覺着自己還是一名新人對有些業務作不熟悉，客戶的一些問題不會解答可以理解，但今後我不能再以此作爲藉口，應該對自己高標準，嚴要求，認真學習個人金融業務知識，進一步把自己的特長和所學收穫與具體工作結合起來。同時還應擺正位置，紮實工作，認識到作爲信合員工的責任感，提高自己的思想認識;虛心向有經驗的老師傅求教，不斷摸索總結好的工作經驗和方法，促進工作的開展;要不斷提高溝通協調能力，真正理解併發揚團隊精神，要儘自己最大努力幫助別人，要學會發揚集體合力的優勢，學會又好又快的解決問題。我將每日每時對自己監督，落實上述規劃，爭做一名優秀的信合員工，爲城區信合事業邁向更加輝煌的成功貢獻自己的力量.