關於我與反洗錢徵文1500字

導語：洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業的健康發展，而且還會對經濟建設和社會穩定產生嚴重破壞。下面是關於我與反洗錢徵文1500字，歡迎參考。

　【篇一：關於我與反洗錢徵文1500字】

隨着銀行業電子化金融服務的迅猛發展，電子銀行已成爲當前金融服務的主角。然而，電子銀行在爲廣大客戶提供便利、快捷服務的同時，由於其隱蔽性等特點，也可能被金融犯罪分子所利用，充當其洗錢的工具。因此，如何有效避免電子銀行業務中的洗錢風險，已成爲各金融機構反洗錢工作中面臨的現實問題。

　一、電子銀行業務中存在的洗錢風險

(一)電子銀行業務的特殊性和隱敝性增加了發現可疑支付交易的難度。客戶只需要擁有一臺連接網絡的電腦和一部電話，就可以突破時間空間的侷限，隨心所欲地完成轉賬、支付交易。犯罪分子利用電子銀行的方便、快捷、可靠、無空間時間限制、客戶資料隱蔽、遠程操作的特點，從事洗錢活動。而各大銀行從事反洗錢工作的人員卻只是意力放在可疑的傳統業務上，只關注大額存取款、轉賬等日常櫃面業務，而對電子銀行的流水賬和分戶賬缺乏甄別分析，從而漏報或遲報可疑交易行爲。

(二)電子銀行交易信息無紙化的保存方式增加了對可疑交易監測和核查的難度。電子銀行是客戶通過網絡或電話終端異地遠程操作，故客戶開戶所在銀行不能像傳統業務受理一樣，審查資金用途、金額，客戶不能提供簽名，也沒有櫃面錄入。客戶通過電子銀行進行多筆大額資金匯劃轉賬也不容易被察覺，且不用向銀行說明資金用途。沒有了原始單據，就只能通過流水賬和分戶賬進行分析判斷，加大了監測和核查的難度。

(四)電子銀行的交易特點使得銀行了解客戶難。瞭解自己的客戶是反洗錢工作的基礎，而電子銀行恰恰增加了此項工作的難度。客戶不用和銀行相關人員見面就可以完成操作，雖然在開設電子銀行賬戶時有提供一些客戶資料，簽訂過一些協議，但資料過於簡單，銀行也沒有定期對電子銀行賬戶客戶資料進行覈實審查，對於客戶的資料變更也無從得知。銀行系統內部對於電子銀行客戶交易情況的記錄保存方法也不統一，保存數量不明確，造成目前交易流水記錄覆蓋以往交易流水記錄，增加了基層監管部門對歷史交易數據覈查的難度，形成了資金監測的“死角”，給洗錢案件的偵破帶來巨大的困難。

如2008年瀋陽分行協助破獲的“5〃22專案”，犯罪分子就是通過網上銀行在1個月內瘋狂轉賬16萬筆，金額達186億之巨。轉賬金額限制標準執行不嚴在一定程度上爲洗錢者提供了方便之門，容易誘發洗錢風險。

同時，客戶只有在網絡銀行開戶時才與銀行發生接觸，以後交易都在網上進行，客戶幾乎完全離開了銀行的視線。就算最初開立賬戶時可辨別客戶真實身份，但在以後的網絡交易中，使用該賬戶的交易人可能不是開戶人，不法分子可通過各種手段，比如利用他人或虛假賬戶交易逃避銀行監控。

並且，金融業務的自助交易可匿名操作，客戶只需藉助電話、互聯網和自助銀行等渠道便可完成劃款轉賬，支付交易過程完全避開了金融機構的監督，給反洗錢工作帶來了極大的障礙。

(五)電子銀行業務因其隱蔽性特點備受犯罪分子青睞 與傳統業務相比，電子銀行業務採用的是賬號(或者ID)驗證及證書驗證方式，只要客戶提供正確的賬戶信息、客戶證書和密碼，甚至只需輸入手機號，銀行系統則認可交易操作的有效性。並且，只要在賬戶餘額不透支的情況下，客戶便可通過互聯網隨意地匯劃資金，無須註明用途。銀行很難對其資金進行事中的監控和事後的分析。

電子銀行突破了時間和地域的侷限，客戶可以在任何時間、任何地方、以任何形式通過互聯網絡或電話完成各種支付交易，實現7×24小時全天候操作，使洗錢者進行資金轉移更加便捷，存在被不法分子利用進行資金快速轉移的極大風險。

　二、電子銀行反洗錢的對策和建議

(一) 增強銀行內部合力，提高對電子銀行反洗錢工作的重視

金融機構首先要對電子銀行洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運作的隱蔽性、操作地點的任意性給予高度重視。充實反洗錢力量，設立專職人員，確保反洗錢工作尤其是可疑交易信息覈查落到實處。同時要組織相關部門對新業務進行一次重點排查,重點防範電子銀行渠道洗錢風險。其次，各銀行要加強反洗錢的內部組織協調工作。由於網上銀行的反洗錢工作涉及銀行內部諸多部門，應加強領導，提高認識，明確責任，杜絕工作中互相推諉現

象發生，使銀行內部相關職能部門之間形成合力，共同做好反洗錢工作。

(二)嚴把客戶的審覈關，切實履行“瞭解客戶”義務 銀行應按照反洗錢法律法規要求，認真做好客戶調查工作，從源頭防範洗錢風險。

首先，在銀行開立賬戶必須通過公民身份信息聯網覈查系統驗證，並嚴格審查申請人的身份證件及開戶材料。各級銀行要建立統一系統的客戶資料庫，從瞭解客戶做起，將客戶的真實姓名、住址、聯繫方式、工作地點、收入等涵蓋在客戶資料庫中，並規定更新年限，對到期的客戶資料進行更新。

第二，對電子銀行設置嚴格的准入條件。經嚴格審覈和篩選，符合條件、信譽度好的客戶，才能爲其提供電子銀行服務，並簽訂規範、嚴密的服務協議，以明確責任。

第三，金融機構對開通電子銀行業務的賬戶應適當提高風險等級，並對客戶基本信息至少每半年審覈1次，經審查認爲使用網銀業務理由不合理的，應拒絕受理其申請。

第四，在客戶開辦電子銀行業務後，銀行發現客戶的交易行爲違反協議、交易情況存在疑點，應暫停或中止其電子銀行業務，從源頭縮小洗錢活動的生存空間。

(三)建立、健全電子銀行支付規範，完善內控機制

應建立電子銀行風險評估機制，明確電子銀行風險管理職能部門，建立健全電子銀行業務內部審計、合規和後續評價機制，

以及時發現風險隱患。並且，應針對電子銀行的業務特點建立系統化的電子銀行反洗錢內部工作機制，細化標準，以利於執行過程中把握政策尺度，保障反洗錢全過程有效涵蓋電子銀行業務。

(四)提高監控工作水平，加大對電子銀行業務的監控力度 金融機構加強對從事反洗錢工作相關人員的培訓，提高各金融機構工作人員對可疑交易的識別能力。在可疑交易數據的監控、上報工作中明確建立人工識別流程。改變單純依靠系統提取數據上報的做法，做到系統提取與人工甄別相結合，避免上報垃圾信息。針對電子銀行業務開發實時監控軟件，對開通電子銀行業務的賬戶實行實時監控，依靠現代化的監測手段增強反洗錢監測的及時性和有效性，提高可疑交易的報告水平。

　【篇二：關於我與反洗錢徵文1500字】

洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業的健康發展，而且還會對經濟建設和社會穩定產生嚴重破壞。隨着經濟金融形勢的不斷變化，銀行業成爲犯罪分子進行洗錢活動的主要渠道,基層網點的反洗錢工作任務也變得日益繁重。從目前基層營業機構反洗錢工作的開展情況來看，由於認識層次、內部控制、組織機構及技術手段等多方面的原因，基層營業機構反洗錢工作存在一些問題。現將對基層營業機構反洗錢工作談一談自己的看法。

　1、反洗錢意識淡薄

20XX年開始陸續出臺了“兩個辦法兩個規定”等制度。但是，這一系列條例、法規在基層營業機構的學習、貫徹、執行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。多數營業機構管理人員對工作人員的反洗錢教育還不夠深入，員工普遍缺乏反洗錢的意識和經驗，甚至認爲反洗錢是沿海發達地區的事，與基層銀行業務關係不大，反洗錢意識淡薄。還有部分基層營業機構員工認爲，追求效益最大化是企業的目標，反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強度和經營成本，而且還可能因爲制度的執行影響客戶關係，導致資源流失，影響自身經營和效益，因而這項工作對基層營業機構來說，當面臨監管職責和自身利益的矛盾時，他們往往還會在不違背大原則的前提下，爲滿足客戶的需要而進行一些違規操作。

　2、技術手段落後

洗錢犯罪目前已公認爲上游犯罪，洗錢手法和犯罪手段日漸更新，洗錢手段更加智能化、高科技化。而當前，農業銀行的反洗錢由於處於剛起步的階段，網絡監測系統落後，無法準確地監測洗錢行爲。對大額支付交易和可疑支付交易，只能採用手工的方式進行統計、蒐集，工作量大，效率低，差錯多，無法做到對大額、異常支付交易進行及時的監測、記錄、分析。沒有建立良好的監測網絡平臺，難以對交易資金和具體的業務進行綜合分析，直接影響了反洗錢工作效率。

　3、組織機構待健全

目前，基層營業機構尚未成立專職的反洗錢機構和隊伍，僅僅是按照人民銀行反洗錢的組織形式建立了領導小組，將反洗錢工作指定某一部門負責，也沒有配備專門人員，難以把反洗錢工作當作一項重要的工作來抓。反洗錢工作涉及到現金、支付結算、存款取款等銀行業務的方方面面，需要相關業務部門的協調配合和統一組織，單靠一個部門很難適應反洗錢工作的需要。而且，反洗錢的性質和特點決定了它是一個涉及到許多部門合作的系統工程，應形成有效的合作機制。

4、制度約束欠缺

反洗錢工作需要嚴格執行各項規章制度，而各金融機構在反洗錢實際操作中存在諸多不規範、不嚴肅的問題，表現在：一是制度建設不到位。一些內控制度建設流於形式，沒有建立符合自身特點和要求的反洗錢預防、監測、分析、報告體系，停留於發文件、談學習的層面，辦法制度出臺多，實質性開展工作少，管理層面布臵多，基層網點落實少，總體要求多，可操作性差。二是瞭解客戶程序不到位。瞭解、掌握客戶真實信息本應是基層金融機構反洗錢工作的一項重要內容，但實際上，金融機構在執行制度上難以嚴格，對客戶資料的全面性、真實性、準確性、合規性不好過細地去核實，主要原因來自“三怕”：一怕失去客戶，影響存款;二怕客戶刁難、打擊報復;三怕投入成本、影響效益。因此，金融機構對客戶的瞭解，僅限於客戶開立賬戶時應提供的資料，很難對客戶的經營狀況、關聯企業、主要資金往來對象、營業範圍等進行真實地瞭解，因此在實際工作中，無法準確判斷客戶資金的性質，導致“可疑交易”有關規定成爲擺設。

　5、人員素質有待提高

當前，一些營業機構業務人員不熟悉與其業務相關的金融法規和行業制度規範，憑感覺、憑經驗工作，業務處理隨意性大，不能及時識別和防範洗錢活動，而且，受業務水平和工作內容的限制，基層營業機構從業人員缺乏經驗，與反洗錢工作的要求差距很大，對反洗錢工作較難適應，對犯罪分子所用的現代金融支付工具，在異地、跨行頻繁地進行資金運作，憑藉自身水平，更是難以斷定其行爲是否屬於洗錢。

二、基層營業機構反洗錢工作的對策和建議

　　1、重視人員培訓，提高反洗錢工作水平

從事反洗錢工作人員的基本素質極大地影響了反洗錢工作的開展效果，由於反洗錢工作在我國的開展時間短，“洗錢”手段又多種多樣，所有這些都要求我們必須加大反洗錢工作的培訓力度。要從提高從業人員的反洗錢知識、技能出發，來提高反洗錢工作的實際效果。要以豐富多彩的形式，在轄內開展反洗錢宣傳活動，提高營業機構管理人員對反洗錢工作的認識，促使他們對當前洗錢的嚴峻形勢及反洗錢的重要意義有所瞭解，讓他們能夠正確對待反洗錢在工作中形成的短期利益與長遠利益的關係，從而在工作中，自覺地履行反洗錢的工作義務。與此同時，還應組織、督導基層營業機構培訓專業反洗錢人才，通過制定和實施由淺入深的系列培訓計劃，儘快培養一批反洗錢具有專業技能的業務骨幹，對可疑支付交易數據進行精確分析、準確判斷，在金融機構開展案例剖析、以會代訓等多種形式，以點帶面，豐富和提高金融從業人員的反洗錢知識和技能，全面提升銀行業反洗錢工作水平。

　　2、廣泛宣傳，提高對反洗錢的認識

通過開展相關法規的宣傳、舉辦專題講座、印發反洗錢資料等一系列宣傳教育活動，形成正確的、積極的輿論導向，提高商業銀行整體開展反洗錢工作的重要性、緊迫性和艱鉅性的認識，認識到自己在反洗錢工作中的責任和義務，增強參加反洗錢工作

的自覺性，通過宣傳教育讓基層銀行了解中國反洗錢工作的現狀和未來的工作方向，增強參加反洗錢工作的責任感和使命感。正確認識和處理好局部利益與全局利益，眼前利益和長遠利益的關係，遵守嚴格、規範、誠實、守信的職業道德規範，樹立金融機構的良好信譽，有效遏制洗錢犯罪行爲。

　3、建立反洗錢工作組織機構體系

一是建立反洗錢工作機制。應儘快明確基層人行反洗錢的主管部門、人員和職責，迅速組織開展反洗錢工作。同時，與各部門協調，建立反洗錢聯席會議制度，明確責任，各負其責。各營業機構要切實加強對反洗錢工作的重視程度，加強領導，在成立反洗錢工作領導小組及建立相應的辦事機構的基礎上，建立“一把手親自抓，分管領導具體抓，職能部門牽頭抓，協作部門配合抓，營業網點共同抓，臨櫃人員重點抓”的工作體系，強化事前預防、事中控制和事後監督，在領導小組帶領下上下聯動，密切協作，共同做好反洗錢工作。

二是要完善的崗位責任制和獎懲制度。要加強反洗錢工作的監督檢查，健全反洗錢工作的考覈與獎懲機制，制定《反洗錢機構工作考覈辦法》，加強對反洗錢工作的專項檢查、考覈和評價。要建立反洗錢工作責任制，規定各相關部門的職責，分工明確，各盡其職。要實行嚴格的反洗錢檢查責任追究制度。對未認真進行檢查或對查出問題不報告不處罰甚至弄虛作假的檢查人員，要追究當事人的責任，確保反洗錢檢查的嚴肅性和有效性。

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