銀行操作實訓心得體會範文

（一）引言

20XX年9月28號到10月26號，在金融系老師的縝密安排與悉心指導下，我們進行了爲期五週的商業銀行業務模擬實習。本次實習利用智勝商業銀行綜合業務模擬實驗軟件系統，按照商業銀行的業務實例，進行開戶、資料輸入、憑證使用與審覈、查詢與報表處理等各項業務的計算機軟件模擬操作。

通過本次實習，我們很好的將所學的銀行理論知識與現代商業銀行綜合業務管理系統相結合，鍛鍊了我們的實際操作能力，加強了我們對現代商業銀行綜合業務系統中採用的大會計、綜合櫃員制的賬務管理方式和麪向客戶的管理體系的理解。

在實習過程中，我們按照老師的要求隨時記錄下自己學到的新知識與技能，不斷總結自己實際處理銀行業務中的感悟，並寫出了這份實習報告，作爲對自己的總結、對老師的彙報。

（二）商業銀行業務綜述

2.1 對私業務綜述

2.1.1 憑證管理

一、憑證種類及使用

程序下的憑證種類包括儲蓄存摺、儲蓄存單、一本通存摺、一卡通。可以用儲蓄存摺的儲種包括：活期、零整、通知存款、教育儲蓄和存本取息。

整存整取和定活兩便都使用儲蓄存單。

一本通和一卡通各儲種都可使用。

二、憑證領用

系統的憑證領用採取從市行到支行、從支行到網點的二級分配體系。支行到市行領用憑證後，市行管理部門必須將憑證的起使號碼位輸入中心機房的管理機內，並進行分配操作，將憑證分配到各支行管理機內。同樣，支行憑證管理員也要將憑證的起始號碼有計劃的分配到各網點的庫錢箱裏，網點憑證負責人在前臺機器交易界面選擇庫錢箱憑證領用交易領入憑證到庫錢箱，櫃員用憑證出庫交易領入憑證。

具體流程：市行庫----支行庫----網點庫錢箱----櫃員錢箱。

一卡通的分配和普通憑證分配一樣，只是一卡通的分配是從卡部開始，而不是市行庫。

2.1.2 錢箱管理

系統對網點設立庫錢箱和櫃員錢箱。庫錢箱由中心機房建立，櫃員錢箱在櫃員第一次登錄系統註冊時櫃員錢箱號不輸（此時此櫃員錢箱不存在），要櫃員註冊系統做增加櫃員錢箱後櫃員才生成錢箱號。在櫃員錢箱生成後不能辦理現金業務，需退出系統重新註冊系統（此時此要輸入櫃員錢箱號）後才能辦理現金業務。本所庫錢箱本網點所有櫃員都可使用，櫃員錢箱只許本櫃員使用，如果一個櫃員不註冊錢箱，則只能做轉賬業務而不能做現金業務。

2.1.3 日常操作流程

一、普通賬戶

客戶拿身份證、憑條來辦理新開賬戶業務，櫃員先進行“開普通客戶”交易，輸入證件類型和號碼後回車，如果系統提示“該證件已開過客戶號”，則記下該客戶號，退出“開普通客戶”交易，直接進入相應的開賬戶交易。如果系統沒有任何提示，說明該證件不曾開立客戶號，那麼櫃員就請客戶重新填寫“客戶申請書”，然後連同填好的憑條和證件一起交給櫃員，從“開普通客戶”交易開始。

二、一卡通賬戶

客戶填寫“客戶申請書”、憑條，連同有效證件一起交給櫃員，從“開一卡通客戶”交易開始。客戶開過客戶號後，以後再辦理開賬戶，就不必再填寫“開戶申請書”，直接就可以辦理業務了。

三、注意事項

普通客戶號可以開一本通和普通賬戶，一卡通客戶號可以開所有賬戶。原則上一個有效身份證件只能開一個客戶號，而一個客戶號可以開多個賬戶。開過普通客戶號的有效身份證件可以再開一個一卡通客戶號，但是開過一卡通客戶號的有效身份證件不能再開普通客戶號。如果某新開客戶證件類型和證件號碼與其它客戶相同的情況下，不再開立新客戶，而返回具有相同證件客戶的客戶號。

2.2 對公業務綜述

2.2.1 憑證領用

系統的憑證領用採取從市行到支行、支行到網點的二級分配體系。支行到市行領用憑證時，市行財會部必須將憑證的起始號碼輸入中心機房的管理機內，並進行分配操作，將憑證分配到各支行營業部。同樣，支行憑證管理員要做憑證的全額領用並將憑證的起始號碼有計劃的分配到各網點的庫錢箱裏，網點憑證負責人在前臺機器交易界面選擇憑證領用交易把憑證領到庫錢箱，櫃員通過憑證出庫交易領入憑證。只有經過以上的領用及出庫步驟，重要空白憑證才能在前臺使用。

2.2.2 錢箱管理

系統對網點設立庫錢箱和操作員錢箱。一個櫃員可以有多個錢箱。櫃員第一次使用新系統時沒有櫃員錢箱。具體操作是：櫃員登錄，進入“增加櫃員錢箱”界面，輸入相應內容，完成增加錢箱操作。然後退出系統，重新登錄，輸入用戶註冊名、錢箱號碼、用戶密碼，回車後進入業務界面。以後每次登錄時必須輸入錢箱號碼，否則只能做轉帳業務而不能做現金業務。也可以將錢箱號與自己綁定，以後就不用每次輸入錢箱號碼，而自動登陸櫃員錢箱。

2.2.3 對公業務範圍

存款業務包括： 對公活期存款、對公定期存款；

貸款業務包括：對公貸款、個人消費信貸；

結算業務包括：轄內業務、同城交換、電子聯行。

2.2.4日常操作流程

開機後，進入登錄界面，輸入櫃員號、密碼，系統校驗成功後進入主界面。進入主界面，屏幕右端顯示系統日期、櫃員號、錢箱號。

系統採用菜單結構與交易碼並行的方式。辦理業務可以從機器主界面到子界面一層層進入，瞭解到每一項業務的主菜單和子菜單。

日終軋帳包括櫃員錢箱軋帳、櫃員軋帳、網點軋帳三項內容。

1、櫃員錢箱軋帳打印出“櫃員錢箱軋帳單”，包括當日該櫃員現金、憑證的領用、上繳、入庫、出庫及餘額數。利用錢箱軋帳可以查詢現金及憑證數。該項操作每天可多次使用。

2、櫃員軋帳打印出“櫃員軋帳單”，包括當日該櫃員所做的全部業務,按照科目的借貸方發生額、筆數，分現金轉帳彙總。該項操作每天可多次使用。

3、網點軋帳打印出“網點軋帳單”，反映網點全部業務。每天只能操作一次。 需要注意的是櫃員軋帳後不可以再進行業務操作，如果尚有業務需要處理，

必須進行櫃員平帳解除，纔可以繼續做業務。網點軋帳後不可以再進行本網點的業務操作。如果尚有業務需要處理，必須由市行中心機房解鎖，再做櫃員平帳解除，纔可以繼續做業務。網點軋帳必須在所有櫃員均做完櫃員軋帳後纔可以操作。

（三）模擬實訓效果

我認爲本次實習時間雖然不長，但是我們對商業銀行業務的瞭解程度已經更近了一步，對業務流程已經有了初步的掌握，基本實現瞭如下基本目標：

對三年來所學的商業銀行基礎知識在實習中得到了實際運用；

加強了我們對現代商業銀行綜合業務系統中採用的會計、綜合櫃員制的

賬務管理方式和麪向客戶的管理體系的理解；

爲未來的實際業務的開展打下了堅實的基礎，對對公與對私業務的相關

知識有了更深一步的理解。

（四）心得體會

本次實訓雖然只有短短的五週時間，但是實習內容特別豐富，而且通過這次實習我們都得到了知識上的複習和實際操作能力的提高。商業銀行是以經營工商業存、放款爲主要業務，並以獲取利潤爲目的的貨幣經營企業。它的綜合性決定了其業務的多樣性，活期存款、定期存款和儲蓄存款、長、短期借款、貸款業務、證券投資業務和中間業務等，都需要銀行員工詳細、熟練了解其業務辦理過程。而本次實習正是爲我們提供了熟悉這些業務流程的機會，讓我們有了具體的商業銀行業務經驗，有利於我們在未來的工作崗位上更快上手。

在模擬過程中,我初步認識並練習了商業銀行的相關業務，加深了對商業銀行業務操作系統的熟悉程度，訓練了我們的實際動手能力。經過學習，我瞭解了銀行業務運作的基本流程,明確了銀行櫃員的工作內容及職責，加深了對銀行經營實踐的認識:首先應打開系統進行簽到，進行現金出庫，然後要根據所要辦理的不同業務在綜合管理項目中領取不同的重要空白憑證，再到個人業務或者對公業務中辦理具體的業務，這是辦理業務的基礎與前提。當然很多也業務也需要授權人的授權。最後在日終時,要進行現金進入庫與櫃員簽退,最後完成商業銀行模擬業務的操作。

並且經過這次的模擬實訓,我認識到對待任務一定要有謹慎認真的態度，不能急躁。對待數字一定要嚴謹認真，對每一項信息都必須全神貫注地仔細覈對，避免輸入錯誤，如果在現實中則會給客戶或銀行造成巨大的損失。在實訓中若是一時疏忽，出現操作錯誤，系統就會自動提示錯誤，於是查找錯誤再重複勞動。這就讓我意識到：這些在模擬操作中產生錯誤可以重來，但在現實工作中就必須爲自己的過錯負責。現實工作中往往是自己獨立完成，不會有人在一旁提醒、檢查，這也就要求我們要認真負責，切忌粗心大意、應付了事。在工作中，一定要本着認真嚴謹負責的態度，既是對自己負責也是對客戶負責。

實訓中我還發現銀行工作相對比較枯燥、重複、容易出錯，但是如果真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復一日的循環往復，要時刻鍛鍊自己的細心、恆心和耐心。所謂事無鉅細，成功就是簡單的事情重複做。

這次的模擬實驗讓我親身體驗到了銀行業務操作。使我從理論層面向實際操作層面邁出了一大步。我的學習能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。這次模擬實習也爲以後就業提供了一定的準備，更好的實現了課本知識與實踐的結合，更好地理解課本知識同時也明白其中相應賬戶的原理與意義。

綜上所述，通過這次模擬實訓，我掌握了很多日後工作所需要的基本技能，檢驗了平時所學的基礎知識，衡量了個人的業務能力和水平，對商業銀行業務有了更深層次的理解，並且發覺了自身存在的不足和缺點，這對於我來說無疑是受益匪淺的。雖然在真正的銀行業務中不會如此順利，但我相信，這次模擬實訓讓我獲得的經驗、心得會促進我在以後的學習、工作中找到合理的方法和正確的方向。這次模擬實訓，不僅使我從個人能力、業務能力上有所提高，也使我深刻體會到了認真工作、一絲不苟才能保證工作的質量，也能避免出現誤差後反覆覈對的繁瑣，從而提高工作效率，爲今後步入崗位奠定堅實的基礎。

篇二：商業銀行實訓總結

在我係相關負責人的精心安排與指導老師的悉心輔導下，歷經一週的實訓已告一段落，回顧近幾天的實訓歷程，我不禁感慨萬千。雖然實訓的時間很短，但不可否認在這段時間裏我受益匪淺，雖然很辛苦，但更多的是密集訓練後完成任務後的成就感與滿足感。

本次實訓我們重點利用智勝商業銀行綜合業務模擬實驗軟件系統平臺，按照系統操作的示範進行相關業務的流程操作。通過此次實訓，我們得到了將理論轉化爲實際運用的機會，

通過相關的業務流程操作實踐我們對銀行的前臺業務有了一定的瞭解，鍛鍊了我們的實際操作能力，也在一定程度上幫助了我們相關職業性格的培養，例如：做會計、銀行等需要的耐心、細心等職業素養。爲了更好地總結本次實訓的收穫與感悟，現在我將具體的操作和體會分點總結如下：

第一：實訓的對私業務方面。

在對私業務方面，我首先了解了操作系統的操作主窗口和子窗口，先弄清楚處理相關業務應打開的相應窗口，瞭解他們的對應關係，以便將業務系統化、分類化，找到其中的關聯性。在自己開始操作相關業務之前，我先認真看完演示。在對私業務流程操作中，我具體進行了以下實踐： 個人儲蓄業務，在此業務中，我首先按照系統順序進行“客戶管理”的相關業務，首先爲個人開立個人客戶號，在此過程中認真採集首次開戶的客戶的個人信息，以便以後服務於銀行發展客戶目標以及建立客戶的檔案數據庫，方便該客戶在本行的其他業務辦理。操作完成後記錄客戶號，以便開立普通客戶，開立賬號以及一卡通、存取款等相關業務的辦理；其次，我開始進行個人儲蓄管理業務的操作，該部分包括：活期儲蓄，整存整取，定活兩便，零存整取，存本付息，普通支票，教育儲蓄，一卡通，憑證業務等，首先開立一個活期儲蓄賬戶，錄入“客戶號、存摺號等，並記下存摺號，和系統生成的賬號，以備後來相關業務的使用。然後，我進行了代理業務、信用卡業務等的操作。總結這些操作的過程，我發現自己最大的不足之處，就在於不夠認真，有時會把存取的金額錄入錯誤，或漏做相關步驟，以至於影響了下一步的操作，還有就是過於最求速度，而忘記了留出時間思考，梳理業務之間的前後關係，無法將整個流程貫穿起來。

第二：實訓的對公業務方面。

該部分業務的主要知識要點爲：

（1）理解日初操作的含義，對公日初處理是櫃員在開始當天業務處理前，需要進行一些業務操作，主要包括領用憑證、憑證出庫、先進出庫、支票出售等操作。在此過程中，我遇到的問題是忘記購買憑證，沒有做好使用前的領用與相關數據記錄。後來，我明白了該操作的順序，即總行領用---憑證下發―下發到相關分支部門---分支部門領入----憑證出庫---錢箱管理中進行出售，然後方可投入使用，並記錄好相關憑證號碼，以便後來使用。在此部分業務操作中，具體操作內容包括對公存貸、個人貸款、轄內通存通兌、同城結算等業務。首先開立一個一般活期儲蓄賬戶，即基本賬戶，然後開立一個定期存款賬戶。對於一般活期儲蓄及臨時存款中的現金存取、轉賬的具體流程爲：錄入賬號、分析碼、交易金額等必備要素。在新開戶金轉賬存款操作流程爲：錄入轉入轉出賬號、金額、憑證號等，尤其要記下證實書號，以備以後業務操作使用。在對公存貸方面，尤其記得貸款借據號，存貸款賬號等必備要素。在個人貸款業務操作方面，在操作中的文字敘述中，要爲深圳大學新建一個賬戶，以此爲基礎才能繼續下面的操作；在轄內通存通兌方面要翻越前面相關憑證號碼的記錄，如有找不到的情況要重新進行領取，所以整個流程中必不可少的要素爲----細心，第三，個人的心得體會以及錯誤反思方面。由於個人不細心的原因，造成了部分數據記錄錯誤，尤其是憑證號碼記錄的散亂，導致了後來使用時的不便，後來又重新領取，浪費了很多的時間；還有就是在此過程中沒有做過多的的思考，只是追求速度和分數，沒有真正去思考相關業務的關聯性，沒能達到熟練掌握業務流程，這是我此次實訓期間的一個遺憾。 總之，通過此次實訓，我受益匪淺。不僅對銀行櫃檯業務有了一定的瞭解，也在操作的過程中認識到了自己性格上的一些不足，例如缺乏耐心和細心等職業素養，這也是我以後需要改正和加以培養的方向。在此過程中，我也明白了許多爲人處事的道理，遇到不會的問題，要善於發揮團隊力量，在互幫互助的氛圍裏，更有利於問題的快速解決，當然也要有自己獨立思考的過程與能力。最後，向在這次實訓中幫助過我的朋友和指導老師谷雯表示感謝。也希望學校能更好的完善實訓系統，爲同學們提供更多實踐的平臺。